Вечная тяга народа к халяве и желательно - чтобы ответственности не было. Ну, как без этого.
В морду обидчику дать - но чтобы не посадили. Зарплату получить - но чтобы налоги не платить с дохода. Кредит взять - но не отдавать. И рыбку, понимаешь, съесть, и в пруд не лезть.
Ну, давайте разбираться, реально ли сие намерение.
Напоминаю, что по закону каждый заемщик обязан вернуть кредит, да еще и с процентами.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Пункт 1 статьи 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Вот так то.
Банкротство - это законная возможность не платить кредит. Тебя официально освобождают от своего долга:
пункт 3 статьи 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: "После окончания процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов".
Теперь смотрим, можно ли обойтись без банкротства.
Для этого надо проследить цепочку действий банка в этой ситуации.
Банк ждет несколько месяцев. Долбит вас звонками, напоминаниями. Присылает письменную претензию. Вы не платите.
Далее подает иск в суд и суд выигрывает. Получает решение и исполнительный лист, в котором написано: "Взыскать с гражданина Сидорова Л.А. сумму долга по кредиту в размере 1000000 руб., плюс проценты, плюс судебные расходы".
Исполнительный лист передается судебным приставам. Возбуждается исполнительное производство.
Одновременно с этим, кстати, вас еще терроризируют своими приставаниям коллекторы, которым банк передал ваш долг.
Но основное в этой всей цепи - это пристав. Он обязан провести ряд действий, выяснить ваше имущественное положение, наличие вещей и денег, которые можно отобрать и продать в счет долга. Рассылает запросы, накладывает ограничения, удержания, может, даже сделает выход по месту вашего жительства (отобрать телевизор, ноутбук и бытовую утварь).
Но вот он все сделал, ничего у вас нет, ни имущества, ни зарплаты. И все, ситуация безнадежна, - забросил папку исполнительного производства к себе на полку, рядом с десятками и сотнями других таких же безнадежных исполнительных производств.
Через пару месяцев пристав уволился. Пришел другой, который загружен своими исполнительными производствами, а на эти старые у него просто времени нет.
В таких обстоятельствах это исполнительное производство надо оканчивать (теоретически).
Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ, статьи 46-47: исполнительный лист возвращается взыскателю, а исполнительное производство оканчивается, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.
Вот так-то.
То есть это тоже вариант - обойтись без банкротства, сидеть и ждать, когда пристав окончит исполнительное производство.
Вот только окончит ли?
Оно может годами лежать на полке. А вы все это время будете под ограничениями (невыезд за границу, будете в списке должников на сайте приставов, нельзя покупать имущество, получать официальную зарплату и т.д.).
Но впереди еще бОльший риск: даже если исполнительное производство окончено - банк вправе этот же самый исполнительный лист предъявить снова в течение 3 лет. И все начнется по-новой: возбуждение исполнительного производства, все ограничения и т.д.
Так можно предъявлять исполнительный лист всю жизнь. А потом, когда вы (должник) выйдете на пенсию - еще 50% от пенсии отщипывать.
К тому времени и сумма долга вырастет - проценты то копятся.
Так что вот. Как не крути - банкротство решает проблему долгов раз и навсегда. Кардинально. Год затратили - и потом всю жизнь живете спокойно, наживаете новое имущество, получаете зарплату и ездите в отпуск.
Выбор очевиден.
А других вариантов, помимо этих двух, нет в принципе. Тут я не рассматриваю, конечно, такие нелепые предположения, как "кто-нибудь выкупит этот долг", "уехать в глухую деревню или за границу", и т.д.
Обращайтесь за консультацией, задайте уточняющие вопросы: