Все очень любят высказывать недовольство по поводу тех или иных решений, принимаемых руководством нашей страны. К сожалению, небезосновательно. Однако «01» октября 2015 года вступили в силу изменения в действующий ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым стало возможно проводить процедуры банкротства в отношении физических лиц.

Банкротство физического лица является инструментом, с помощью которого возможно освободить гражданина от имеющейся у него задолженности. Конечно, в результате завершения процедуры банкротства, в определенных случаях, задолженность может вообще не списаться, либо списаться не полностью. Существуют такие виды задолженности, которые не списываются в принципе. Об этом пойдет речь в других статьях. Основная часть граждан решается на процедуру банкротства в целях освобождения от долгов по банковским кредитам и бешеных процентов по ним.

Однако не все граждане используют данный инструмент добросовестно, а именно в целях освобождения себя от кредитного бремени при невозможности платить банкам и достойно жить. Существуют и те, кто превращает процедуру банкротства в схему по списанию существующей задолженности при наличии фактической возможности ее оплаты. И тех и других объединяет то, что банкротится они начинают при отсутствии какого-либо имущества. 

Как проходит процесс банкротства в обоих ситуациях? Какую роль при этом играет финансовый управляющий? Какие риски банкротства в обоих случаях? Какую позицию занимают кредиторы (в основном банки)? С этими и другими вопросами мы попробуем разобраться в настоящей статье.

банкротство добросовестных граждан

Итак, начнем с добросовестных, попавших в непростые финансовые условия граждан. Для многих характерна похожая история: взяли кредит, возможно несколько, платить не смогли, банк предложил перекредитоваться, долг увеличился, увеличился и срок возврата кредита. Кризис, сокращение, иные непредвиденные ситуации, которые могут касаться личности или семьи самого человека, и вот платить по долгам, покупать себе достойную еду и одежду уже нет никакой возможности. Звонки из банков, коллекторских агентств (хорошо, если просто звонки), иные способы оказания психологического давления, в частности абсолютно бестактные и беспринципные звонки родственникам, в том числе престарелого возраста (см. также: Коллекторы бесят, но приходится с ними разговаривать, чтобы спасти нервы клиента).  Человек терпит переживает, а потом решает идти и подавать заявление на банкротство, благо такая возможность с относительно недавнего времени появилась.

На первом этапе он читает все возможные статьи, законы, как правило, усвоив отдельные вырванные из контекста нормы и положения Закона. Потом обращается к юристам и (или) арбитражным управляющим, которые помогут инициировать, организовать и провести процедуру банкротства. Самый первый и основной вопрос, который задаст профессионал потенциальному банкроту, это каким имуществом последний располагает и какое имущество выбыло из владения должника за последние три года. Возможна ситуация, при которой должник имуществом не располагает (единственное жилье не в счет, так как на него согласно действующего законодательства взыскание не распространяется). Каких-либо сделок по «выводу» имущества в пользу третьих лиц должник не производил, либо осуществил сделки, не отвечающие критериям подозрительности.

Процедура банкротства такого должника сводиться к формальным действиям со стороны финансового управляющего, которого назначает Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Однако такие действия и сроки их исполнения строго регламентированы Законом и требуют от управляющего концентрации, оперативностии высокого уровня самоорганизации.

Финансовый управляющий

Для удобства дальнейшего изложения оговорюсь, что понятия «арбитражный управляющий» и «финансовый управляющий» в данной статье будут иметь один смысл. Так как финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, назначенный судом для ведения той или иной процедуры банкротства физического лица. Арбитражный управляющий, это статус, который применим вне проведения управляющим какой-либо из процедур банкротства. В зависимости от проведения арбитражным управляющим тех или иных процедур банкротства, его статус меняется, например, процедура конкурсного производства – конкурсный управляющий, процедура внешнего управления – внешний управляющий и т.д.

Реализация имущества

В отношении физического лица, который не обладает каким-либо имуществом и денежным доходом, либо его денежного дохода недостаточно, чтобы рассчитаться по долгам будет введена процедура банкротства – реализация имущества. Процедура реструктуризации задолженности в данном случае неприменима.


При этом суд руководствуется следующим: в силу ст. 213.2 Закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п.8 ст. 213.6 Закона о банкротстве).

Более подробную и полную информацию по данному вопросу можно посмотреть в Решениях Арбитражного суда по делу № А60-35366/2016 от 13 октября 2016 года, а также по делу № А60-58515/2015 от 20 февраля 2016 года.

Выяснение наличия либо отсутствия имущества у должника 

После того, как процедура банкротства в отношении физического лица введена, финансовый управляющий получает доступ ко всем банковским счетам должника, имеет право запрашивать любую информацию о должнике и его супруге в государственных органах и у самого должника. 

Как правило, запрашиваемые сведения направлены на выяснение того, каким имуществом в настоящее время или в последние три года обладает должник. Возможна ситуация, когда должник и арбитражный управляющий встречались и обсуждали все эти вопросы. Однако, несмотря на это, в дело о банкротстве финансовый управляющий обязан представить официальные сведения из компетентных государственных органов, таких как Управление Росреестра (сведения о недвижимом имуществе), ГИБДД (сведения о транспортных средствах), налоговая инспекция (сведения о счетах, участии гражданина в хозяйственных обществах) и др. 

Кроме того, финансовый управляющий делает официальный запрос должнику, а тот отвечает ему также в письменной форме. В своем ответе должник указывает на отсутствие у него того или иного имущества, какого-либо дохода и т.п. Также управляющий организует выезд на место жительства должника с целью обнаружения у последнего какого-либо имущества (бытовая техника, электроника, отдельные предметы мебели и др.) Некоторые управляющие описывают даже предметы одежды!

Выяснение наличия имущества у супруги должника

Финансовый управляющий направляет запрос в органы ЗАГСа о наличии (отсутствии) супруги (супруга) должника. Если таковые имеются, производит все вышеперечисленные мероприятия по ним. Отправляет запросы в госорганы, непосредственно супруге (супругу). Если у того обнаруживается какое-либо имущество, приобретенное в период брака, не считая единственного жилья, то при отсутствии брачного договора, половина такого имущества подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже с торгов в рамках процедуры банкротства.

Обратите внимание, что если единственное жилье должника (супруги должника приобретенное в период брака) находится в ипотеке, то на него производиться взыскание. Такое жилье включается в конкурсную массу и реализуется с торгов. Даже если в нем прописаны малолетние (новорожденные) дети, это абсолютно не интересует банк и суд, который без всяких колебаний вынесет судебный акт о выселении проживающих в таком жилом помещении и малолетних детей и взрослых. Арбитражный управляющий в данном случае будет обязан провести все необходимые мероприятия по выселению проживающих в таком помещении лиц, в противном случае его бездействие будет признано незаконным. Подобная судебная практика описана в Решении Чкаловского районного суда от «02» сентября 2013 года.

Кроме того, управляющий обязан уведомлять всех известных ему кредиторов должника о том, что в отношении последнего введена процедура банкротства, вести реестр требований кредиторов должника, которые заявили свои требования в рамках дела о банкротстве.

Отчет финансового управляющего

После того как финансовым управляющим получены все необходимые официальные сведения о составе имущества должника, а точнее о его отсутствии, судом установлены требования, подлежащие включению в реестр кредиторов, управляющим составляется отчет о ходе процедуры реализации имущества должника. 

В отчете указываются сведения о сформированной конкурсной массе, счетах должника, кредиторах, включенных в реестр, а также кредиторах по текущим платежам, отражаются сведения о реестродержателе, финансовом управляющем и самом должнике. Указываются иные мероприятия, проведенные в ходе процедуры банкротства. 

В ходе процедуры управляющий также рассылает отчет о своей деятельности включенным в реестр кредиторам. После того как все мероприятия проведены, финансовый управляющий созывает собрание кредиторов, в повестку дня которого включает вопрос о завершении процедуры банкротства. 

Завершение процедуры банкротства

Если после проведения такого собрания кредиторы приняли решение о завершении процедуры, либо не явились на собрание, финансовый управляющий обращается в суд с ходатайством о завершении процедуры банкротства. 

Если кредиторы высказались против завершения управляющий все равно имеет право подать ходатайство о завершении, однако в суде ему придется обосновывать свою позицию, которая отлична от позиции кредиторов. В любом случае финансовому управляющему нужно будет объяснить суду, почему процедуру банкротства необходимо завершить, а должника освободить от долгов. 

Судебный процесс по рассмотрению ходатайства о завершении является самым ответственным, и вся процедура банкротства, все мероприятия, которые проводит финансовый управляющий, должны быть выстроены таким образом, чтобы показать суду, что должник действительно добросовестный, что освобождение его от обязательств законно и обосновано.Необходимо отметить, что для освобождения от долгов процедуру банкротства необходимо именно завершать, а не прекращать, т.к. при прекращении процедуры должник возвращается в первоначальное, существующее до банкротства состояние со всеми, присущими ему обязательствами.

Оплата финансового управляющего

За все вышеперечисленные действия законодатель установил оплату услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей единоразово, которые вносятся на депозит арбитражного суда. Конечно, далеко не все (а точнее очень редко) арбитражные управляющие соглашаются стать финансовыми управляющими в деле о банкротстве физических лиц за указанную выше оплату. Это неудивительно, ведь только одни затраты на процедуру составят более половину от названной суммы. Плюс 13% налога с полученного вознаграждения. А если никакого имущества нет, то управляющий может рассчитывать на смешную сумму, которая ему попросту не интересна. В связи с этим, рыночную стоимость услуг некоторые управляющие определяют неофициально и каждый по-своему. Средняя стоимость от 150 000 рублей за всю процедуру, плюс расходы, кто-то берет 10% от списываемой задолженности, а кто-то по аналогии с юридическими лицами просит 20-30 тысяч ежемесячной оплаты.

Банкротство недобросовестных должников

Однако, если обанкротить добросовестного должника не составляет большого труда, т.к., излагая свою позицию в суде, управляющий просто констатирует факт неплатежеспособности физического лица, подтверждая его необходимыми документами, то с недобросовестными должниками, т.е. теми, кто использует банкротство как способ не платить по долгам при фактической возможности их оплаты, все обстоит гораздо сложнее. Как правило, такие лица обладают необходимым для оплаты долгов имуществом, однако «выводят» его в пользу третьих подконтрольных им лиц, создавая, таким образом, видимость собственной неплатежеспособности (см. Преднамеренное банкротство).

Такие должники выходят в банкротство, юридически не обладая каким-либо имуществом. Цель такого банкротства списать свои долги (освободиться от них), при этом оставив свое имущество на подконтрольных лицах, т.е. фактически за собой. В данной ситуации процедура банкротства превращается в настоящее поле битвы. С одной стороны должник и контролируемые им кредиторы, зачастую «нарисованные» (искусственно созданные) с другой – реальные, перед которыми должник имеет неисполненные денежные обязательства. Последние имеют своей целью найти имущество, которое «вывел» должник, для того, чтобы реализовать его с торгов и получить удовлетворение своих денежных требований. Должник со «своими» кредиторами, разумеется, делают все возможное для сокрытия имущества и воспрепятствования попадания его в конкурсную массу.

Интересы и компетенция сторон

В данной ситуации очень важным является то, какую сторону примет финансовый управляющий и насколько компетентны юристы противоборствующих сторон. Финансовый управляющий может начать заниматься активным поиском имущества должника, в полной мере использовать механизм оспаривания сделок по «выводу» имущества должника в пользу третьих лиц, совершенного до процедуры банкротства, принимать личное участие в мероприятиях по истребованию имущества, обращаться в суд с заявлениями о принятии обеспечительных мер различного характера и т.п.

В противном случае финансовый управляющий может лишь создавать видимость такой деятельности или вовсе не предпринимать каких-либо действий для возврата имущества в конкурсную массу. Произведя формальные манипуляции и прописав поверхностные, не менее формальные выводы, завершить процедуру банкротства и списать долги с недобросовестного должника. Это происходит потому, что финансовый управляющий – это лицо, обладающее специальным, только ему присущим статусом в деле о банкротстве. То есть он может принимать решения, которые не могут другие, в его распоряжении находятся документы, которые (или некоторые из которых) могут не видеть (и не увидеть никогда) иные лица, участвующие в деле, он составляет отчеты о своей деятельности, об использовании денежных средств в процедуре банкротства, составляет анализ финансового состояния должника, анализ его сделок, составляет заключение о наличии, либо отсутствии в действиях должника фиктивного (преднамеренного) банкротства и др. К тому же, если финансовый управляющий обладает достаточной компетентностью и опытом, хорошо ориентируется в законодательстве, то его действия будут подкрепляться нормами права. В таком случае «продавить» свои решения той или другой стороне будет достаточно проблематично. Но, несмотря на это, Закон о банкротстве предоставляет кредиторам обширный перечень разнообразных способов защиты своих прав. Если умеючи реализовывать их, можно добиться поставленных целей и задач.

На практике дела о банкротстве недобросовестных должников проходят с переменным успехом, в зависимости от того, на чьей стороне финансовый управляющий и чья команда (команда кредиторов или должника) окажутся юридически грамотнее. Однако, необходимо брать в расчет и фактические обстоятельства дела. Например, «вывести» имущество тоже можно по-разному. В зависимости от того, каким образом это проделано до начала банкротства, может зависеть исход всей процедуры в будущем. 

Наличие статуса ИП

Кроме того, в случае оспаривания сделок должника большое значение имеет наличие у него статуса индивидуального предпринимателя на момент совершения спорной сделки, т.к. согласно ст. 14 Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации": «Абзац второй пункта 7 статьи 213.9 применяется к совершенным с 1 октября 2015 года сделкам граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Сделки указанных граждан, совершенные до 1 октября 2015 года с целью причинить вред кредиторам, могут быть признаны недействительными на основании статьи 10 ГК РФ по требованию финансового управляющего или конкурсного кредитора (уполномоченного органа) в порядке, предусмотренном пунктами 3 - 5 статьи 213.32».

Это означает, что в случае, когда должник отчуждал (продавал, дарил) свое имущество третьим лицам до 01.10.2015г., не будучи индивидуальным предпринимателем, такие сделки в рамках дела о банкротстве можно оспаривать только на основании ст. 10 ГК РФ. Следовательно, дополнительные основания, установленные Законом о банкротстве, не могут быть использованы при оспаривании указанных категорий сделок и возможность такого оспаривания существенно сокращается.

Необходимо отметить, что термин «недобросовестный должник» носит в данной статье условный характер и зависит также от конкретной ситуации. Так, например, может ли считаться недобросовестным должник, который выступал поручителем у своего друга или даже родственника, в последствии потерявших возможность платить по долгам? Может ли считаться недобросовестным должник, который взял кредит в банке на одних условиях, а после кризиса, который случается в нашей стране каждые десять лет, условия кредита или бизнеса значительно ухудшились, а отдавать из-за независящих от тебя рисков свое имущество нет никакого желания? Есть, конечно и те, кто идет на такую процедуру специально и понятию «недобросовестный» отвечает в полной мере.

Однако целью настоящей статьи является освещение нюансов, отличий и особенностей банкротства гражданина, имущество у которого отсутствует, а не осуждение тех или иных граждан.



Заказать услугу
Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.
Вернуться к списку