Для каждого человека банкротство - это новая неизведанная процедура, и вступать в нее страшно. Поэтому и надо разобраться до начала, чем это чревато, какие риски есть в этом деле, что гражданин может потерять и бояться ли этого вообще.
Банкротство физ. лиц введено в 2015 году, основные условия в законе прописаны, кое-что Пленум Верховного суда разъяснил более подробно, а кое-что так и остается пока не до конца прозрачным.
Итак, риски можно условно разделить на две части: в период процедуры банкротства (пока идет реализация имущества должника, пока дело в производстве арбитражного суда), и после завершения процедуры, когда арбитражное дело закончено.
1 часть: риски в период процедуры банкротства.
Основная опасность: заберут имущество. Тут надо подробнее разобраться, какое именно.
Финансовый управляющий - это не судебный пристав-исполнитель. В большинстве случаев он назначен по ходатайству самого должника-банкрота или его представителя, должник же финансирует его оплату (в том числе и сверх норматива, внесенного на депозит суда) то есть является дружественным лицом по делу. Формально он обязан отработать процедуру, выполнить все действия по закону; но ведь часть действий является обязательной, а часть - по выбору самого управляющего. Вот тут и наступает свобода действий, когда чересчур притеснять должника не стоит.
Домой к физ. лицу управляющий не ходит, телевизоры и ноутбуки не забирает, ограничения по выезду за границу не накладывает.
Основные действия направлены на то имущество должника, которое, что называется, "на виду", то есть, например, автомобиль (можно проверить путем запроса в ГИБДД), зарплата (проверить путем запроса в налоговую службу), недвижимость (запрос в Росрестр).
"Черный заработок" недоказуем. Рассчитываться при банкротстве лучше наличкой. Иное имущество тоже при желании и умении можно сохранить, как именно - это уже, пожалуй, слишком тонкий и деликатный вопрос для того, чтобы выкладывать его в Интернете, надо решать решать его индивидуально, на консультации.
Управляющий обязан оспорить сделки по продаже или дарению своего имущества, которые заключил должник за период три года до банкротства. По крайней мере, обязан такой иск подать в суд, а далее - как суд решит.
Квартиру или долю в квартире, если она одна в собственности, у должника не забирают и на улицу не выселяют.
Есть еще риск раздела имущества с женой. Если в период брака, например, куплена машина, и она оформлена на жену - то финансовый управляющий должен подать иск о разделе имущества, разделить авто пополам и обратить взыскание на половину машины.
Другое дело, если заявление о банкротстве подано не самим должником, а кредитором (банком, например). Обычно это случается тогда, когда банк узнал, что должник продал свое имущество, и надо эту сделку оспорить (закон "О несостоятельности (банкротстве" предоставляет такую дополнительную возможность).
Тут финансовый управляющий не дружественный. Тут все меры направлены на должника по максимуму, все с обвинительным уклоном. Тут надо особенно держать ухо востро, своевременно отвечать на все запросы управляющего, и отвечать в правильном ключе, стратегию продумать вместе с юристом.
Но в целом вопросы вполне решаемые, которые при нормальном анализе вполне можно предугадать "на берегу", то есть в самом начале процедуры.
2 часть: риски после процедуры банкротства
Тут все уже успокаивается, накал спадает, и должник уже начинает жить чистой жизнью, без долгов, расслабленно.
Из рисков для физического лица только то, что он:
- не может быть учредителем или директором ООО или иного юрлица (в течение 3 лет);
- не может повторно банкротиться (в течение 5 лет);
- при получении кредита обязан сообщать банку о том, что он ранее банкротился (в течение 5 лет).
Зато основной (и глобальный) плюс - жизнь без долгов. Не надо ежемесячно отдавать всю зарплату или её большую часть банкам. Это перекрывает любые формальные последствия.
Проведенные опросы показали, что россияне с большим перевесом высказываются в пользу того, чтобы жить без долгов, но с минимальными последствиями, чем жить и платить непосильные кредиты.
Так что обращайтесь: